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Kommentierung zu Restschuldbefreiung und Versagung der Restschuldbefreiung 

Gesetzestext:

§ 290 Versagung der Restschuldbefreiung 

(1) In dem Beschluss ist die Restschuldbefreiung zu versagen, wenn dies im Schlusstermin von einem Insolvenzgläubiger beantragt worden ist und wenn 

1. der Schuldner wegen einer Straftat nach den §§ 283 bis 283c des Strafgesetzbuchs
rechtskräftig verurteilt worden ist, 

2. der Schuldner in den letzten drei Jahren vor dem Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens oder nach diesem Antrag vorsätzlich oder grob fahrlässig schriftlich unrichtige oder unvollständige Angaben über seine wirtschaftlichen Verhältnisse gemacht hat, um einen Kredit zu erhalten, Leistungen aus öffentlichen Mitteln zu beziehen oder Leistungen an öffentliche Kassen zu vermeiden, 

3. in den letzten zehn Jahren vor dem Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens oder nach diesem Antrag dem Schuldner Restschuldbefreiung erteilt oder nach § 296 oder § 297 versagt worden ist, 

4. der Schuldner im letzten Jahr vor dem Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens oder nach diesem Antrag vorsätzlich oder grob fahrlässig die Befriedigung der Insolvenzgläubiger dadurch beeinträchtigt hat, dass er unangemessene Verbindlichkeiten begründet oder Vermögen verschwendet oder ohne Aussicht auf eine Besserung seiner wirtschaftlichen Lage die Eröffnung des Insolvenzverfahrens verzögert hat, 

5. der Schuldner während des Insolvenzverfahrens Auskunfts- oder Mitwirkungspflichten nach diesem Gesetz vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat oder 

6. der Schuldner in den nach § 305 Abs. 1 Nr. 3 vorzulegenden Verzeichnissen seines Vermögens und seines Einkommens, seiner Gläubiger und der gegen ihn gerichteten Forderungen vorsätzlich oder grob fahrlässig unrichtige oder unvollständige Angaben
gemacht hat. 

(2) Der Antrag des Gläubigers ist nur zulässig, wenn ein Versagungsgrund glaubhaft gemacht wird.

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Kommentar:

Bedeutung der Norm:

Es handelt sich hier um die zentrale Vorschrift der InsO, die ein eventuelles Fehlverhalten des Schuldners in der Vergangenheit sanktioniert, allerdings nur auf Antrag eines Insolvenzgläubigers. Die Sanktion besteht in der Versagung der Restschuldbefreiung. Diese Versagungsankündigung wird vom Schuldner zu Recht gefürchtet, denn alle bisherigen Mühen und Kosten ( im Einzelfall bis zu DM 5.000,- Verfahrenskostenvorschuss ) waren dann umsonst. Nach einer Auswertung des Bundesanzeigers für den Monat Juli 2000 wurde in etwa 10 % aller Fälle dem Schuldner die Versagung statt der ersehnten Restschuldbefreiung angekündigt.

Grundsätzlich muss ein Antrag eines Insolvenzgläubigers im Schlusstermin vorliegen. Wenn dem Gericht z.B. durch den früheren Schriftverkehr mit den Gläubigern Versagungstatbestände bekannt geworden sind, darf es diese Erkenntnisse nicht von sich aus verwerten. Allerdings gibt es auch kein Verbot, diese Erkenntnisse den Gläubigern mitzuteilen. Der Schlusstermin kann entweder im schriftlichen Verfahren oder als mündliche Verhandlung stattfinden. Der für diesen Verfahrensabschnitt zuständige Rechtspfleger kann die Verfahrensart frei wählen und auch jederzeit ändern.

Im schriftlichen Verfahren kann jeder Insolvenzgläubiger einen ( auch unbegründeten ) schriftlichen Versagungsantrag stellen und sich somit die sofortige Beschwerdemöglichkeit nach § 289 Abs. 2 erhalten. Bei der mündlichen Verhandlung muss der Gläubiger ( oder sein Rechtsanwalt ) im Termin anwesend sein und den Versagungsantrag bis zum Schluss der Verhandlung stellen. Ist die Verhandlung zu Ende oder der Termin abgelaufen, ist ein verspäteter Antrag unzulässig und nicht zu beachten.

Bereits im Rahmen der Gewährung von Prozesskostenhilfe für das Verbraucherinsolvenzverfahren haben sich einige Gerichte mit Versagungstatbeständen beschäftigt und PKH dann abgelehnt, wenn nach ihrer Meinung ( auch ohne Gläubigerantrag ) solche Tatbestände vorlagen. Nach der vom Gesetzgeber geplanten Reform der Insolvenzordnung ( Regierungsentwurf vom 20.12.2000 ) werden im neuen § 4 a InsO die Nr. 1 und 3 des § 290 InsO ausdrücklich als Gründe genannt, die eine Stundung der Verfahrenskosten ausschließen. Insofern ist schon im Vorfeld eines Verfahrens zur Restschuldbefreiung eine intensive Beschäftigung mit möglichen Versagungsgründen angezeigt.

Die Versagungsgründe sind in dieser Vorschrift abschließend und nicht beispielhaft aufgelistet. Der Gesetzgeber wollte hier möglichst viel Rechtssicherheit schaffen und hat deshalb von einer unbestimmten Generalnorm abgesehen. Weitere Versagungsgründe sind denkbar.
Sofern sie sich nicht unter die Nr. 1 - 6 des § 290 InsO subsumieren lassen, sind sie für das Verfahren ohne Bedeutung.

Die Beweislast für das Vorliegen eines Versagungsgrundes liegt beim antragstellenden Insolvenzgläubiger. Die bloße Behauptung reicht also nicht aus, der Gläubiger muss Unterlagen oder sonstige Beweise vorlegen, aus denen sich das Fehlverhalten des Schuldners zweifelsfrei ergibt. 

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Zu den Versagungsgründen im einzelnen:

1.Konkurs- und Insolvenzstraftaten.

Die rechtskräftige Verurteilung wegen einer Konkurs- oder Insolvenzstraftat ist ohne jede zeitliche Begrenzung ein absoluter Versagungstatbestand. Diese alttestamentarische Härte des Gesetzes ist in der Kommentarliteratur vielfach kritisiert worden. Auch der zu einer lebenslangen Freiheitsstrafe verurteilte Straftäter kommt in der Regel nach langen Jahren der Inhaftierung doch irgendwann wieder in Freiheit. Wenn ein Schuldner beispielsweise vor 30 Jahren wegen Verletzung der Buchführungspflicht ( § 283 b StGB ) verurteilt wurde, kann er nach dem Gesetz bis zum Lebensende keine Restschuldbefreiung erhalten. Die Kommentatoren der InsO gehen davon aus, dass nach § 51 Abs. 1 BZRG dem Verurteilten eine im Bundeszentralregister gelöschte Verurteilung nicht mehr zum Nachteil gereichen darf. Die Länge der Tilgungsfrist im Bundeszentralregister hängt von der Höhe der Strafe ab und ist in § 46 BZRG geregelt. Insolvenzdelikte werden spätestens 15 Jahre nach der rechtskräftigen Verurteilung im Zentralregister getilgt.

Gerichtsentscheidungen in der Hauptsache gibt es noch nicht, jedoch hat das OLG Celle in seinem Beschluss vom 8.11.2000 - 2 W 112 / 00 ( NZI 2001, 155 ) ergänzend ausgeführt: "Dass Verurteilungen bei der Entscheidung der Frage, ob es eine Restschuldbefreiung des Schuldners überhaupt geben kann, auch dann noch zu berücksichtigen sind, wenn sie im Zentralregister bereits gelöscht sind und im Übrigen nicht mehr gegen den Schuldner verwendet werden können, dürfte schon jetzt als ausgeschlossen anzusehen sein."

Wenn die Verurteilung also im Bundeszentralregister bereits gelöscht wurde, kann die Einleitung eines Verfahrens zur Restschuldbefreiung also u.U. nicht ganz aussichtslos sein. Ein polizeiliches Führungszeugnis kann für EUR 10,- bei der Gemeindeverwaltung beantragt werden. Ist die Verurteilung noch enthalten, sollte der Schuldner die Löschungsfrist abwarten und erst dann ein Verfahren einleiten.

Verurteilungen wegen anderer Straftaten, z.B. Kreditbetrug nach § 265 b StGB oder nach dem GmbH-Gesetz, rechtfertigen keine Versagung der Restschuldbefreiung. Allerdings ist zu beachten, dass die auf vorsätzlichen Straftaten beruhenden Forderungen nach § 302 InsO von der Erteilung der Restschuldbefreiung nicht berührt werden. Wer also z.B. wegen Körperverletzung rechtskräftig verurteilt wurde und gegen den aus diesem Grund eine Forderung der Krankenkasse des Verletzten besteht, muss diese ( Rest- ) Forderung auch nach Erteilung der Restschuldbefreiung noch bezahlen.

2.Unrichtige oder unvollständige Angaben

Die drei Hauptproblemfelder dieser Vorschrift sollen jeweils an einem Beispiel erläutert werden:

a. Unrichtige oder unvollständige Angaben, um einen Kredit zu erhalten

Der Schuldner bekommt auf Grund der bereits vorliegenden Verschuldung von seiner Hausbank keinen weiteren Kredit mehr. Auf Grund einer Zeitungsanzeige wendet er sich an einen Kreditvermittler. Dieser vermittelt ihm einen der bekannten Schweizer Kleinkredite in Höhe von EUR 2000,-.
Im Kreditantragsformular gibt er unter dem Punkt "Weitere Kredite" nur einen Teil der bei anderen Banken bestehenden Kreditverpflichtungen an. 24 Monate nach dem Kreditantrag stellt der Schuldner einen Verbraucherinsolvenzantrag. Zum Schlusstermin weist der Anwalt der Schweizer Bank an Hand einer SCHUFA-Auskunft nach, dass zum Zeitpunkt der Kreditbeantragung weitere Kredite bestanden, die der Schuldner nicht angegeben hat und beantragt die Versagung der Restschuldbefreiung. 

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Manche Indizien weisen darauf hin, dass dieser vielfach typische Sachverhalt von Kreditvermittlern seit der Veröffentlichung der neuen Insolvenzordnung im Herbst 1994 auch bewusst konstruiert wurde, um die vermittelten Kredite zumindest für 3 Jahre vor der Restschuldbefreiung zu schützen.

Wenn der Schuldner den Kreditantrag nicht mehr vorliegen hat oder sich unsicher ist, ob auch alle Angaben hundertprozentig zutrafen, sollte er im Zweifelsfall die 3-Jahres-Frist zwischen dem letzten Kreditantrag und der Stellung eines Insolvenzantrages abwarten.


b. Unrichtige oder unvollständige Angaben, um Mittel aus öffentlichen Kassen zu beziehen

Der Schuldner bezieht Arbeitslosengeld vom Arbeitsamt und steht gleichzeitig in einem Vollzeit-Arbeitsverhältnis. Auf Nachfrage des
Arbeitsamtes, ob er außer dem Arbeitslosengeld noch weitere Einkünfte habe, verneint er dies schriftlich gegenüber dem Arbeitsamt. Später kann
ihm das Arbeitsamt nach einer Aussenprüfung nachweisen, dass er während des Leistungsbezuges ein volles Gehalt bezogen hat. Das Arbeitsamt fordert das zu Unrecht bezogene Arbeitslosengeld zurück. Wegen dieser und anderer Forderungen stellt der Schuldner 24 Monate nach der schriftlichen falschen Erklärung gegenüber dem Arbeitsamt einen Verbraucherinsolvenzantrag.

Ein solcher Fall wurde bereits vom LG Stuttgart mit der Folge einer rechtskräftigen Versagung der Restschuldbefreiung entschieden (Beschluss vom
9.1.2001 - 19 T 394/00; InsO 2001, 134).

Wenn Rückforderungen von Arbeitsämtern, Sozialämtern oder anderen Sozialleistungsträgern vorliegen, sollte sorgfältigst geprüft werden, ob der
Schuldner hier evtl. schriftlich unvollständige Angaben gemacht hat. Bestehen Zweifel, sollte die 3-Jahres-Frist zwischen der letzten evtl. falschen schriftlichen Erklärung und der Antragstellung eingehalten werden.


c. Unrichtige oder unvollständige Angaben, um Leistungen an öffentliche Kassen zu vermeiden

Der Schuldner betreibt ein Gewerbe, das leider sehr schlecht läuft. Er berechnet seinen Kunden die Umsatzsteuer ( 16 % ) und vereinnahmt sie.
Weil er das Geld nicht mehr hat, um die vereinnahmte Umsatzsteuer in voller Höhe an das Finanzamt zu bezahlen, gibt er bei der Umsatzsteuer-Voranmeldung gegenüber dem Finanzamt nur die Hälfte der tatsächlich erzielten Einnahmen an. Bei einer späteren Betriebsprüfung stellt das Finanzamt die tatsächliche Höhe der Einnahmen fest und es kommt zu einer Nachforderung für nicht bezahlte Umsatzsteuer. Wegen dieser und anderer Forderungen stellt der Schuldner 24 Monate nach der falschen Umsatzsteuer-Voranmeldung einen Insolvenzantrag. 

Auch hier wäre eine Versagung der Restschuldbefreiung auf Antrag des Finanzamtes möglich, da der Schuldner die 3-Jahres-Frist nicht eingehalten hat.

Sanktioniert werden jedoch nur tatsächlich abgegebene falsche Erklärungen. Viel häufiger ist jedoch das Problem, dass der Schuldner im oder nach dem wirtschaftlichen Zusammenbruch überhaupt keine steuerlichen Erklärungen mehr abgibt. Es kommt anschliessend zu Schätzungen des Finanzamtes, die später dann häufig bestandskräftig werden. Das OLG Köln hat in seinem Beschluss vom 14.2.2001 - 2 W 249/00 festgestellt, dass die Nichtabgabe einer geschuldeten Erklärung keinen Versagungsgrund darstellt. Die Finanzverwaltung kann also nach diesem Beschluss in den überaus häufigen Fällen, dass Erklärungen zur Umsatzsteuer oder Einkommensteuer vom Schuldner nicht abgegeben worden sind, mit Aussicht auf Erfolg keinen Versagungsantrag mehr stellen.

Online liegen hier im Forum folgende Entscheidungen zu diesem Thema vor: OLG Köln: Keine Restschuldbefreiungsversagung bei fehlender Einreichung einer Steuererklärung, Beschluss vom 14.2.2001 - 2 W 249/00 LG Stuttgart: Versagung der Restschuldbefreiung wegen grob fahrlässig falscher Angaben, Beschluss vom 9.1.2001 - 19 T 394/2000 


3.Bereits erteilte Restschuldbefreiung oder Versagung nach § 296 oder § 297 InsO 

Der erste Teil der Vorschrift ist relativ unproblematisch und in den nächsten Jahren noch ohne Belang. Es ist nachvollziehbar, dass ein Schuldner nach der erteilten Restschuldbefreiung nicht sofort anschliessend wieder ein neues Verfahren zur Restschuldbefreiung einleiten kann. Er muss nach der Erteilung der Restschuldbefreiung zum Ende der Wohlverhaltensperiode 10 Jahre warten, bis er wegen eventueller neuer Schulden einen neuen Insolvenzantrag mit Restschuldbefreiung beim Gericht einreichen kann.

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Problematischer ist der zweite Teil der Vorschrift. Wenn dem Schuldner während der 5 oder 6-jährigen Wohlverhaltensperiode eine Verletzung seiner Obliegenheiten ( geregelt in § 295 InsO ) nachgewiesen werden kann und ein Insolvenzgläubiger dies beantragt, kann dem Schuldner theoretisch auch nach der Absolvierung von 6 Jahren und 11 Monaten der Wohlverhaltensperiode die Restschuldbefreiung versagt werden. Sollte dies tatsächlich der Fall sein, ergibt sich daraus zwingend, dass er erst 10 Jahre nach dieser Versagung einen neuen Antrag auf Restschuldbefreiung stellen kann. Die dann (letztlich erfolglos ) absolvierte fast vollständige Wohlverhaltensperiode wird nicht angerechnet. Ob der Gesetzgeber derart drakonische Folgen wirklich bedacht hat, sei dahingestellt. 

Auf jeden Fall sollte der Schuldner, der von einer solchen möglichen Versagung nach §§ 296, 297 InsO betroffen sein könnte, vor allem wegen der Regelung im § 290 Abs. 1 Nr. 3 InsO alle Rechtsmittel ausschöpfen ( vor allem im Rahmen der vorhergehenden Anhörung ), die ihm in diesem Fall zur Verfügung stehen ( nach einer negativen Entscheidung ist noch die sofortige Beschwerde innerhalb von 2 Wochen zum Landgericht möglich und evtl. weitere Beschwerde zum OLG ohne Anwaltszwang ). 

4.Begründung unangemessener Verbindlichkeiten oder Vermögensverschwendung

Die Ansichten darüber, ob der Schuldner im letzten Jahr vor dem Antrag auf Restschuldbefreiung unangemessene Verbindlichkeiten begründet oder Vermögen verschwendet hat, werden naturgemäß zwischen Gläubiger und Schuldner divergieren. Entscheidungen dazu liegen noch keine vor.

Der klassische Fall, dass der Schuldner noch kurz vor einem Antrag auf Restschuldbefreiung einen teuren Sportwagen kauft, kommt in der Praxis eher seltener vor. Grundsätzlich kann es aber nicht schaden, wenn zwischen der Begründung der letzten Verbindlichkeit ( Kreditaufnahme, Warenbestellung ohne Bezahlung ) und dem Antrag auf Restschuldbefreiung eine Frist von mindestens einem Jahr liegt. Im Rahmen
eines Insolvenzverfahrens bekommt jeder Gläubiger durch das Forderungsverzeichnis sehr detaillierte Auskünfte über die Entstehung jeder einzelnen Forderung und kann so unter anderem erkennen, ob möglicherweise hier ein Eingehungsbetrug des Schuldners bei seiner Forderung vorlag. 

Die Entstehung von Zinsen, Säumniszuschlägen oder Vollstreckungskosten stellt keine Begründung einer Verbindlichkeit dar, da die Entstehung dieser zusätzlichen Verbindlichkeiten als Folge der Hauptforderung bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners ausserhalb seines Einflussbereiches liegen.

Ein weiterer Punkt in dieser Vorschrift ist eine mögliche Verzögerung der Eröffnung eines Insolvenzverfahrens. Für Privatpersonen gibt es, im Gegensatz etwa zum Geschäftsführer einer GmbH oder dem Vorstand einer Aktiengesellschaft, keine gesetzliche Pflicht, bei Überschuldung innerhalb einer bestimmten Frist einen Insolvenzantrag zu stellen. Wenn der Schuldner das Geld für den Verfahrenskostenvorschuss nicht hat, was ja bisher überwiegend die zwingende Voraussetzung für die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens ist, kann er das Verfahren ohnehin nicht zur Eröffnung bringen. Insofern wird diese Vorschrift in Verbraucherinsolvenzverfahren bisheriger Form ( ohne Kostenstundungsmöglichkeit ) keine grosse Bedeutung erlangen. Entscheidungen hierzu liegen ebenfalls bisher nicht vor.

5.Verletzung von Auskunfts- oder Mitwirkungspflichten im Insolvenzverfahren 

In § 97 InsO ist eine umfassende Auskunfts- und Mitwirkungspflicht des Schuldners festgeschrieben. Der Schuldner muss z.B. mitwirken, um pfändbare Vermögensgegenstände, wie z.B. Grundbesitz im Ausland, zur Masse ziehen zu können. Im Extremfall, wenn er z.B. hartnäckig Auskünfte darüber verweigert, kann der Schuldner in Haft genommen werden ( § 98 Abs. 2 InsO ).

In Verbraucherinsolvenzverfahren dürften diese Sachverhalte eine eher untergeordnete Rolle spielen, da der Schuldner ohnehin schon meist vor Eröffnung des Verfahrens kahlgepfändet wurde. Wenn aber das Insolvenzgericht z.B. wegen einer eher zweifelhaften Abtretungserklärung beim Schuldner nachfragt, so muss er nach bestem Wissen und Gewissen hier Auskunft geben. Verweigert er nähere Auskünfte, so kann
ihm deshalb die Restschuldbefreiung versagt werden. So geschehen in einem Fall, den das AG Hamburg bereits rechtskräftig entschieden hat ( Beschluss vom 16.10.2000 - 68 d IK 2/99; NZI 2001, 46-47 ).

Ein Aussageverweigerungsrecht steht dem Schuldner im eröffneten Verfahren nicht zu. Er muss auch Umstände offenbaren, die ihn strafrechtlich belasten könnten.  Eine in Verbraucherinsolvenzverfahren regelmäßig anzutreffende Mitwirkungspflicht ist die Mitwirkung bei der Erstellung der Steuererklärung, wenn ein Verfahren am 1.1. eines Jahres noch nicht aufgehoben ist und von daher die Steuererstattung ( teilweise ) zur Masse gezogen werden könnte. Verweigert hier z.B. der Schuldner die Herausgabe der Lohnsteuerkarte für das abgelaufene Jahr gegenüber dem Treuhänder, so wäre darin eine klare Verletzung der Mitwirkungspflicht zu sehen. 

Online liegen hier im Forum folgende Entscheidungen zu diesem Thema vor:
Versagung der Restschuldbefreiung wegen Verschweigens einer Sicherungsabtretung,
AG Hamburg, Beschluss vom 16.10.2000 – 68 d IK 2/99 

6.Unrichtige oder unvollständige Angaben in den Verzeichnissen nach § 305 Abs. 1 Nr. 3 

Bei der Einreichung eines Verbraucherinsolvenzantrages muss der Schuldner in den Anlagen 4 und 5 sehr ausführliche Angaben über sein Einkommen und Vermögen sowie die gegen ihn bestehenden Forderungen machen. Die Fragen in den ( halbamtlichen ) Vordrucken können oft nur von Experten fehlerfrei beantwortet werden. Der (gravierende ) Unterschied zwischen Lohnabtretungen und Lohnpfändungen z.B. leuchtet der Mehrheit der Schuldner nicht ein, weil es in der finanziellen Konsequenz für sie bisher keinen Unterschied gemacht hat. Wenn z.B. in der Anlage 4 eine Lohnabtretung als Pfändung bezeichnet wird oder umgekehrt, so kann allein ein solcher (nachvollziehbarer ) Fehler nicht zu einer Versagung der Restschuldbefreiung führen.

Anders ist es allerdings, wenn tatsächlich gravierende Vermögenswerte, wie z.B. ein Grundstück, im Vermögensverzeichnis nicht aufgeführt werden. In einem vom AG Göttingen im Rahmen der Gewährung von PKH entschiedenen Fall ( Beschluss vom 19.11.1999 - 74 IK 40 / 99; NZI 2000, 92 ) hatte die ( anwaltlich vertretene ) Schuldnerin im Vermögensverzeichnis zwei Grundstücke "vergessen". Das Gericht sah hierin einen möglichen Versagungsgrund und lehnte die Gewährung von PKH deshalb ab. 

Wenn der Schuldner unsicher ist, ob ein Vermögensgegenstand im Verzeichnis aufzuführen ist oder nicht, sollte er ihn im Zweifel aufführen und muss sich dann notfalls im eröffneten Verfahren über die Pfändbarkeit dieses Gegenstandes mit dem Treuhänder auseinandersetzen. Eine absolute Wertgrenze gibt es natürlich noch nicht, allerdings hat ebenfalls das AG Göttingen entschieden, dass die Nichtangabe eines pfändbaren Gegenstandes im Wert von EUR 150,- keinen Versagungsgrund darstellt ( VuR 2000, 358 ). Wenn der Schuldner bereits mehrmals den Gerichtsvollzieher auf der Suche nach pfändbaren Gegenständen in der Wohnung hatte, so fallen die vom Gerichtsvollzieher nicht beschlagnahmten Gegenstände nicht in die Insolvenzmasse, da der Gerichtsvollzieher ja von Amts wegen verpflichtet ist, sämtliche pfändbaren Gegenstände
für die Gläubiger zu verwerten. Die entsprechenden zeitnahen Pfandabstandsprotokolle des Gerichtsvollziehers sollte der Schuldner deshalb sorgfältig aufbewahren, falls es  später einmal Unstimmigkeiten gibt. 

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Ein grösseres Problem ist das Forderungsverzeichnis. Vielfach hat der Schuldner den Überblick über seine Verbindlichkeiten verloren, in Folge von Zwangsräumungen gingen Unterlagen verloren, usw.. Wenn sich ein Gläubiger längere Zeit ( etwa 3 Jahre ) nicht beim Schuldner gemeldet hat, so ist nach Ansicht des AG Dortmund ( Beschluss vom 22.3.1999 - 255 IK 2/99; InVo 1999, 147 ) auch die Nichtangabe einer Forderung aus
einem gerichtlichen Vergleich, wobei sogar eine Lohnpfändung beim Arbeitgeber vorlag, kein Grund für eine Versagung. Wenn ein Schuldner also von Vollstreckungsbescheiden überschwemmt wird und er im Verzeichnis eine Forderung davon vergisst, so wird dies im Regelfall kein Grund sein, die Restschuldbefreiung zu versagen, denn es muss Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit beim Schuldner vorliegen. Gleichwohl sollte sich der Schuldner um ein vollständiges und richtiges Forderungsverzeichnis ( Anlage 5 ) bemühen. Nach den bisherigen gerichtlichen Entscheidungen wird eine übertriebene
Genauigkeit vom Schuldner nicht erwartet.

In dem Beschluss des AG Münster vom 1.2.2000 ( 71 IK 4/99; NZI 2000, 555 ) ging es um eine gemäss § 39 InsO nachrangige Geldstrafe, die der Schuldner im Forderungsverzeichnis nicht angegeben hatte. Ohnehin muss der Schuldner diese Geldstrafe außerhalb des Verfahrens bezahlen, da Geldstrafen gemäss § 302 InsO von der Restschuldbefreiung grundsätzlich nicht berührt werden. Das AG Münster sah in der Nichtangabe keinen Versagungsgrund, da Gläubiger durch die Nichtangabe nicht geschädigt werden konnten.

Kompliziert ist die Situation auch dann, wenn es für eine Forderung mehrere Verpflichtete gibt, etwa 2 Kreditnehmer und noch einen Bürgen. Ist der Bürge leistungsfähig, muss der Schuldner davon ausgehen, dass durch den leistungsfähigen Bürgen die Forderung vollständig getilgt wird. Soll der Schuldner eine solche Forderung in sein Verzeichnis aufnehmen oder nicht? Das LG Saarbrücken hat in seinem Beschluss vom 25.4.2000 ( 5 T 22/00; NZI 2000, 380-382 ) entschieden, dass die Nichtangabe einer solchen Forderung keinen Versagungsgrund darstellt, da es zu einer Schädigung des Gläubigers nicht kommen konnte ( Forderungshöhe in diesem Fall: knapp 15.000,- EUR ). Hier wie überall gilt aber: lieber eine Angabe zuviel ( mit dem Hinweis auf einen leistungsfähigen Bürgen ) als eine zuwenig.

Das AG Siegen hat in seinem Beschluss vom 7.3.2000 ( 21 IK 57/99; NZI 2000, 285-286 ) einen Antrag auf Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens als unzulässig zurückgewiesen, da der Antragsteller sein Einkommen wesentlich zu hoch angegeben hatte ( EUR 1300,- brutto Arbeitslohn, tatsächlich verfügte er nur über Arbeitslosengeld von EUR 550,- ). Welche Motive den Antragsteller zu dieser völlig
unsinnigen Falschangabe bewogen haben, bleibt rätselhaft. Das Gericht war der Meinung, eine solche gravierende Falschangabe rechtfertige auf jeden Fall die Versagung der Restschuldbefreiung und von daher sei der Antrag unzulässig. Vor allem Personen mit stark schwankendem Einkommen ( z.B. Bedienungen in der Gastronomie ) sollten deshalb ein Durchschnittseinkommen angeben und dies im Verzeichnis auch deutlich machen, damit ihnen niemand einen Vorwurf wegen angeblicher falscher Angaben machen kann.

Grundsätzlich ist zu dieser Vorschrift zu sagen, dass der Schuldner im Verbraucherinsolvenzverfahren durch diese Vorschrift ( Nr. 6 ) gegenüber dem
Schuldner im Regelinsolvenzverfahren ( der ja ebenfalls Restschuldbefreiung erhalten kann ) massiv benachteiligt wird, denn unvollständige Angaben über die Forderungen im Regelinsolvenzverfahren stellen ( aus praktischen Gründen ) hier keinen Versagungsgrund dar. Vielleicht auch deshalb werden ehemals selbständige Schuldner mit vielen Gläubigern nach der InsO-Reform auf das Regelinsolvenzverfahren verwiesen.

Michael Schütz

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Gerichtsentscheidungen zur Restschuldbefreiung

Versagung wegen Nichtangabe der offenen Forderung aus der Finanzierung eines PKW; Bestellung des Schuldnervertreters zum Treuhänder ist unzulässig 

OLG Celle, Beschluss v. 25.10.2001 - 2 W 113/01, in ZIns0 23/2001, S. 1106 ff.

Der Schuldner hatte die Restforderung des Kreditinstituts, bei dem er seinen PKW finanziert hatte, im Forderungsverzeichnis nicht angegeben. Das Fahrzeug selbst war im Verfahren als sicherheitsübereignet angegeben worden. Ebenso

war das Kreditinstitut als Eigentümer des Fahrzeugs benannt worden. Der Schuldner zahlte die Raten für den PKW -offenbar aus dem unpfändbaren Einkommen bzw. im Rahmen seiner selbst. Tätigkeit (wird i. d. Entscheidung nicht näher erläutert) - in voller Höhe weiter und wollte dadurch die Verwertung des Fahrzeugs vermeiden, um nicht seine Vertretertätigkeit aufgeben zu müssen. Über diese Umstände war auch der Treuhänder informiert, der den Schuldner im außergerichtlichen und im gerichtlichen Schuldenbereinigungsplanverfahren als Rechtsanwalt vertreten hatte. Auf Antrag eines Gläubigers versagte das Insolvenzgericht dem Schuldner die Restschuldbefreiung. In der vorliegenden Entscheidung des OLG Celle wird dies ausdrücklich bestätigt und die Beschwerde des Schuldners nicht zugelassen: Der Schuldner habe i.S. von § 290 Abs. 1 Nr. 6 in den nach § 305 Ins0 vorzulegenden Verzeichnissen zumindest grob fahrlässig unrichtige Angaben gemacht. Der Schuldner habe kein Wahlrecht, welche Forderungen er im Verzeichnis ausweise und müsse daher alle Verbindlichkeiten schonungslos und ohne Rücksicht auf die sich daraus ergebenden Konsequenzen offen legen. Auch die Bestellung des Verfahrensbevollmächtigten des Schuldners als Treuhänder wurde vom Gericht als schwer wiegender Gesetzesverstoß moniert. Der Treuhänder müsse eine geschäftskundige und von den Gläubigern und dem Schuldner unabhängige natürliche Person sein.

Im vorliegenden Fall hatte das Gericht mit Beschluss vom 08.09.2000 das Insolvenzverfahren aufgehoben und gern. § 291 Ins0 die Restschuldbefreiung angekündigt. Mit Schreiben vom 18.09.2001 hatte ein Gläubiger geltend gemacht, der Schuldner habe ererbtes Vermögen i.H.v. 140.000 EUR im Insolvenzverfahren verschwiegen; ihm sei daher die Restschuldbefreiung zu versagen. Das Gericht hat den Antrag des Gläubigers abgewiesen mit der Begründung, dass Versagungsgründe, die erst nach dem Schlusstermin geltend gemacht werden, nicht mehr zur Versagung der Restschuldbefreiung führen können (so auch Frankfurter Kommentar, Rdnr. 25 zu § 290 Ins0; Kübler/Prütting, Rdnr. 6 zu § 290; ebenso die Entscheidung des LG NürnbergFürth vom 11.06.2001 - VuR mit Anmerkung Kothe).

In seinem Beschluss vom 23.07.01 (NZI 01, S. 599 ff) hebt das OLG Celle eine Versagung der Restschuldbefreiung sowie die auf die Beschwerde des Schuldners ergangene Nichtabhilfeentscheidung des Landgerichts auf. Es legt die Anforderungen an einen Versagungsbeschluss dar. Der Beschluss muss insbesondere im Falle bspw. des § 290 Nr. 6 Ins0 die grobe Fahrlässigkeit bzw. den Vorsatz hinsichtlich der unrichtig oder unvollständig abgegebenen Angaben darstellen und dabei das Verhalten des Schuldners umfassend würdigen. Auf die Gründe, die der Schuldner vorträgt, muss das Gericht eingehen.

Versagung der Restschuldbefreiung auch wegen Insolvenzstraftat ohne Zusammenhang zu Insolvenzverfahren

Leitsatz des Gerichts:

Die Versagung der Restschuldbefreiung wegen rechtskräftiger Verurteilung nach §§ 283 bis 283c StGB setzt nicht voraus, dass die abgeurteilte Tat mit dem aktuellen Insolvenzverfahren in einem konkreten Zusammenhang steht

(Anschluss an OLG Celle, Beschl. v. 5.4.2001 - 2 W 8/01, NZI 2001, 314=ZIns0 2001, 414).

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Die Anmeldung nach § 302 InsO ausgenommener Forderungen im Insolvenzverfahren

Im Eröffnungsbeschluss bestimmt das Insolvenzgericht die Anmeldefrist für die Insolvenzgläubiger. Diese Frist kann nach § 28 InsO minimal 2 Wochen und maximal 3 Monate nach Eröffnung betragen. Der Verwalter des Verfahrens ( Insolvenzverwalter oder Treuhänder ) stellt diesen Eröffnungs-beschluss mit Postzustellungsurkunde den vom Schuldner benannten Insolvenzgläubigern zu. Aus diesem Grunde gehört die Ermittlung der ladungsfähigen Anschriften der Insolvenzgläubiger zu den Mitwirkungspflichten des Schuldners nach § 97 InsO. Ausserdem wird der Eröffnungsbeschluss im Bundesanzeiger sowie im örtlichen Veröffentlichungsblatt des Amtsgerichtes bekannt gemacht. In Nordrhein- Westfalen geschieht die Veröffentlichung seit dem 1.7.2002 ausschliesslich im Internet.

Wichtig ist bei der Anmeldefrist, dass es sich hier leider um keine Ausschlussfrist handelt. Vielmehr können die Insolvenzgläubiger noch bis zum Schlusstermin Forderungen anmelden. In der Praxis führt dies oft zu einem beachtlichen Mehraufwand für den Verwalter und die Gerichte. Es ist unverständlich, dass der Gesetzgeber die Anmeldefrist nicht als absolute Ausschlussfrist wie im Mahnverfahren gestaltet hat, sondern hier unstrukturierten Gläubigern sehr viel Freiraum lässt.

Nach Ablauf der Anmeldefrist erstellt der Verwalter die Forderungstabelle. In der Regel ( hier ist die Vorgehensweise allerdings nicht einheitlich ) muss der Insolvenzgläubiger für eine wirksame Anmeldung den Original-Vollstreckungstitel oder andere eindeutige Unterlagen ( Rechnung mit Lieferschein ) vorlegen. Tut er dies nicht, so wird die Forderung durch den Verwalter vorläufig bestritten. Der Verwalter muss den Gläubiger allerdings auf den Mangel seiner Anmeldung hinweisen. In aller Regel legen die Gläubiger dann die geforderten Unterlagen auch vor, ansonsten wird die Forderung endgültig durch den Verwalter bestritten mit der Folge, dass die Forderung im Prüfungstermin nicht festgestellt werden kann und dann auch an einer evtl. Verteilung nicht teilnimmt.

Mindestens 1 Woche und maximal 2 Monate nach der Anmeldefrist liegt der Prüfungstermin. Im ersten Drittel der Frist zwischen Anmeldefrist und Prüfungstermin muss der Verwalter die erstellte Forderungstabelle beim Insolvenzgericht zur Einsichtnahme niederlegen. Weder Schuldner noch Gläubiger haben ein Recht darauf, dass ihnen diese Tabelle zur Überprüfung zugesandt wird. Bei einem guten Verhältnis des Schuldners zum Verwalter wird es jedoch möglich sein, vor Niederlegung bei Gericht eine Kopie der Tabelle zu erhalten.

Bei allen Verfahren, die nach dem 30.11.2001 eröffnet wurden, muss der Gläubiger zwingend bereits bei der Forderungsanmeldung darauf hinweisen, wenn es sich nach seiner Meinung um eine nach § 302 InsO von der Restschuldbefreiung ausgenommene Forderung handelt. Dazu muss der Gläubiger nach § 174 Abs. 2 InsO "Tatsachen" angeben, aus denen sich ergibt, dass der Forderung eine vorsätzlich begangene unerlaubte Handlung des Schuldners zugrunde liegt. Der Verwalter darf die Anmeldung einer ausgenommenen Forderung nicht deshalb zurückweisen, weil nach seiner Meinung der Vortrag des Gläubigers nicht schlüssig ist.

Erstmals mit Niederlegung der Tabelle erfährt das Insolvenzgericht von der Anmeldung einer ausgenommenen Forderung. Nach § 175 Abs. 2 InsO hat das Insolvenzgericht dann die Pflicht, den Schuldner auf die Rechtsfolgen des § 302 InsO und auf die Möglichkeit des Widerspruchs hinzuweisen. Unklar ist jedoch, in welcher Form dies zu geschehen hat. Da von manchen Gerichten die Auffassung vertreten wird, eine mündliche Belehrung des Schuldners im Prüfungstermin sei ausreichend, sollte der Schuldner bei einem mündlich abgehaltenen Prüfungstermin stets anwesend sein, um eine evtl. noch nach der Anmeldefrist kurzfristig angemeldete ausgenommene Forderung bestreiten zu können.

Im Regelinsolvenzverfahren findet der 1. Prüfungstermin nach dem Gesetz immer als mündlicher Termin statt ( Ausnahme: AG Göttingen ). Ein Bestreiten des Schuldners kann hier nur mündlich im Termin durch den Schuldner oder seinen Verfahrensbevollmächtigten erfolgen. Verfahrens- bevollmächtigter kann hier ( in diesem Termin ) ausser einem Rechtsanwalt auch jede natürliche geschäftsfähige Person sein ( z.B. wenn der Schuldner im Krankenhaus liegt ). Ein schriftliches Bestreiten des Schuldners ist bei einem mündlichen Termin völlig wirkungslos.

Beim Verbraucherinsolvenzverfahren kann das Gericht wählen, ob hier das mündliche oder schriftliche Verfahren zur Anwendung kommt. Etwa 40 % der Insolvenzgerichte wählen für Verbraucherinsolvenzverfahren das schriftliche Verfahren. Es erspart dem Treuhänder z.B. die persönliche Teilnahme am Prüfungstermin. Wählt das Gericht das mündliche Verfahren, so ist dies im Eröffnungsbeschluss daran erkennbar, dass beim Prüfungstermin eine Uhrzeit angegeben ist. Für das Bestreiten einer ausgenommenen Forderung gilt dann die gleiche Regelung wie im Regelinsolvenz-verfahren, also zwingende persönliche Anwesenheit.

Lediglich beim schriftlichen Verfahren in der Verbraucherinsolvenz gibt es die Möglichkeit für den Schuldner, als ausgenommen angemeldete Forderungen schriftlich zu bestreiten. Die Frist dafür läuft am Vortag des Prüfungstermines um 24 Uhr ab. Das Bestreiten kann auch per ( unterschriebenem ) Fax an das Gericht erfolgen. E-Mails sind ( noch ) nicht zulässig.

Nach der herrschenden Meinung ist es zulässig, dass der Schuldner lediglich das Forderungsattribut "ausgenommen" bestreitet. In vielen Fällen wird der Schuldner die eigentliche Forderung ( z.B. eine Warenlieferung ) nicht bestreiten können und wollen und der Streit geht nur darum, ob es sich bei der Bestellung ( zusätzlich ) um einen Eingehungsbetrug gehandelt hat oder nicht.

Forderungen, die von den Beteiligten des Insolvenzverfahrens ( Schuldner, Verwalter und die Insolvenzgläubiger ) nicht bestritten wurden, werden im Prüfungstermin rechtswirksam wie in einem Urteil festgestellt. Gläubiger, deren Forderungen wie angemeldet festgestellt wurden, werden nicht benachrichtigt. Über einen Widerspruch des Schuldners erhält der Gläubiger jedoch Nachricht vom Gericht.

Falls die als ausgenommen angemeldete Forderung vom Schuldner im Prüfungstermin nicht wirksam bestritten wurde, gibt es danach keinerlei Möglichkeit mehr, dies nachzuholen. Nach dem Ende des Restschuldbefreiungsverfahrens erhält der Gläubiger dann vom Insolvenzgericht einen vollstreckbaren Auszug aus der Insolvenztabelle als neuen Vollstreckungstitel und kann dann ungehindert seine Restforderung durchsetzen.

Auch nach dem 1. Prüfungstermin können noch Insolvenzforderungen wirksam angemeldet werden. Der säumige Gläubiger muss lediglich eine Strafgebühr von 13 € für einen besonderen Prüfungstermin bezahlen. Dieser besondere Prüfungstermin kann nun auch im Regelinsolvenzverfahren schriftlich stattfinden. Findet er mündlich statt, muss der Schuldner wiederum zum wirksamen Bestreiten persönlich erscheinen u.s.w.. Der Schuldner erhält allerdings vom Gericht Nachricht über diesen besonderen Prüfungstermin. In der Praxis kommen Verfahren mit 2 oder 3 besonderen Prüfungsterminen leider durchaus vor. 

Wenn der Verwalter seinen Abschlussbericht und das Verteilungsverzeichnis erstellt hat, kann der Rechtspfleger den Schlusstermin ( des Insolvenzverfahrens ) ansetzen. Dieser Schlusstermin liegt mindestens 1 Monat und maximal 2 Monate nach der öffentlichen Bekanntmachung. Mit der öffentlichen Bekanntmachung des Schlusstermins beginnt nun endlich eine Frist von 17 Tagen ab dem Datum der Veröffentlichung zu laufen, innerhalb derer ein Insolvenzgläubiger noch wirksam seine Forderung anmelden kann. Sofern es dazu kommt ( in der Praxis eher selten ), muss das Verteilungsverzeichnis ( welches auch die Quoten für die Phase der Restschuldbefreiung festlegt ) nochmals geändert werden und es gibt dann entweder kurz vor dem Schlusstermin noch einen weiteren besonderen Prüfungstermin oder ( dazu tendiert die Praxis ) der Schlusstermin wird verschoben. 

Ist diese Frist von 17 Tagen abgelaufen, können zwar immer noch ( bis zum Ende des Schlusstermins ) Insolvenzforderungen angemeldet werden, diese werden aber weder geprüft noch festgestellt und nehmen weder im Insolvenzverfahren noch in der Wohlverhaltensperiode an der Verteilung teil. Der Gläubiger erhält also nichts und nach dem Ende der Wohlverhaltensperiode auch keinen Auszug aus der Insolvenztabelle, da eine Feststellung eben nicht erfolgt ist. 

Nach dem Schlusstermin können Insolvenzforderungen unter keinen Umständen mehr geltend gemacht werden. Dies gilt auch für Gläubiger, die von dem Insolvenzverfahren keine Kenntnis hatten, da der Schuldner sie nicht benannt hat. Die öffentliche Bekanntmachung der Eröffnung des Insolvenzverfahrens ( im Bundesanzeiger, im Internet ) gilt gemäss § 9 Abs. 3 InsO als Zustellung an alle denkbaren Gläubiger. 

Wenn jetzt ein Gläubiger eine Forderung als ausgenommen angemeldet hat und der Schuldner im Prüfungstermin wirksam widersprochen hat, so muss der Gläubiger auf seine Kosten vor dem Prozessgericht eine Feststellungsklage gegen den Schuldner anstrengen des Inhalts, dass es sich eben doch um eine ausgenommene Forderung handelt. Der Gläubiger muss ( da Kläger ) schlüssig vortragen und ggf. durch Zeugen beweisen, dass es sich beispielsweise um einen Eingehungsbetrug gehandelt hat. Etwaige strafrechtliche Verurteilungen des Schuldners binden hierbei das Zivilgericht bei der Urteilsfindung nicht. Gewinnt der Gläubiger den Prozess, so berichtigt das Insolvenzgericht die Tabelle entsprechend und kann dem Gläubiger nach dem Ende der Wohlverhaltensperiode einen vollstreckbaren Tabellenauszug erteilen. 

Strengt der Gläubiger bis zum Ende der Wohlverhaltensperiode keinen Prozess an, bleibt der Widerspruch des Schuldners erhalten und der Gläubiger erhält keinen vollstreckbaren Tabellenauszug.



Michael Schütz, 2.10.2002